showDoc导出文件别人知道吗

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社会主义国家有剩余价值吗

四、社会主义社会的剩余价值理论

1.社会主义剩余价值的分配

剩余价值的性质根据生产关系的性质变化而变化。以马克思阐述资本主义剩余价值的分割理论为参照，分析社会主义条件下剩余价值分配的变动情况。

社会主义劳动者除获得工资（v）外，还从剩余价值（m）中分配到一部分增加的收入（△v），即超过劳动者工资（v）的部分，这体现了劳动者把劳动作为一个要素再投入，对劳动成果的支配。劳动者的收入则为v＋△v。

剩余价值（m）中还要分割出一部分（用s表示），作为劳动者对社会的贡献，即为社会必要的公共劳动。其用途是：其一，用于社会再生产的投资（si），其二，用于劳动者的公益事业包括社会福利事业等（ss）。即有：

s＝si＋ss

可以看出，剩余价值（m）以上的两次分配， 具体体现了社会主义生产资料公有制和按劳分配的主体地位，体现了劳动者的主人翁地位和劳动者对自己劳动成果的支配权利。经过以上两次分配以后的剩余部分（m－△v－s），才是真正意义上的社会主义剩余价值（m[,社]），作为非劳动生产要素的收入（me），这体现了按生产要素分配。即有：

m[,社]＝me＝m－△v－s

从上述分析可见，生产力水平越低，非公有化程度越大，me比重则越大，即生产要素分配的比重就越大；生产力越发展，公有化程度越高，按劳分配的比重越大，me比重越小，按生产要素分配的比重越小。可见，随着生产力的发展，社会主义公有制的比重增大，me将趋向越来越小，（△v＋s）将趋向越来越大，社会主义剩余价值的分配将越来越向有利于劳动者利益的方向发展，向着马克思所设想的社会主义社会的分配方式趋进，是最具有历史进步意义的。

2.社会主义剩余价值的特点

剩余价值这个范畴，在不同社会制度下，表现着不同的社会生产关系的本质。马克思曾经说过：“经济范畴只不过是生产的社会关系的理论表现，即其抽象。”（注：《马克思恩格斯选集》第1卷， 人民出版社1995年版，第141页。）因此，社会主义劳动力具有商品属性，并创造剩余价值，除了它所具有的共性外，还反映了社会主义经济的本质关系枝晌。其特点主要表现在以下几个方面：

（1）剩余价值的转化形态及其反映的经济关系发生了质的变化。剩余价值在资本主义的现实经济活动中，表现为利润、平均利润、超额利润、商业利润、利息、企业主收入和地租等转化形态，并共同瓜分雇佣工人创造的剩余价值，因而反映的是一种对抗性的关系。在社会主义市场经济中，剩余价值也存在上述种种转猛枣锋化形态，但主要是采取了税收和利润这两种主要转化形态；此外，还有各种社会基金形式的转化形态。这些具体形态所反映的经济关系已经不具有对抗性质了，它们所反映的都是广大人民的根本利益。

（2）剩余价值的分割发生了根本性变化。在资本主义制度下， 剩余价值的分割是在平均利润率规律的作用下，等量资本获得等量利润，使其在资本家集团的分配，大体上保持均衡。在社会主义条件下，剩余价值的分配，是在贯彻社会主义物质利益原则的大前提下，国家运用多种经济杠杆，通过直接和间接两种分配途径，进行非均衡式的分配。具体地讲：第一，向劳动主体倾斜，不断扩大必要劳动部分的分配比例。由于生产资料公有制代替了生产资料私有制，使劳动者在共同占有生产资料的基础上直接结合起来了。在这样的经济条件下，生产的直接目的只能是为了满足全体劳动者的物质和文化需要，这种“需要”，一方面既包括物质生活方面的需要，也包括精神生活方面的需要，例如对各种文化艺术性的服务、书籍及各种文化生活用品等的需要。另一方面，还包括社会成员的发展，不断提高他们的教育、文化水平以及劳动的熟练程度和增强人民的体质，以保证人们自由的全面发展。这里所说的全面发展，其内容就是根据生产力发展状况，逐步消除旧分工，消灭脑力劳动者和体力劳动者之间的差别，使全体社会成员成为全面发展的新人。这就要求在社会主义剩余价值的分配中，不断扩大劳动者必要劳动的部分，使其有更多的支出投资于自身的全面发展。这与按劳动力价值分配无论从岩橡质上还是量上，都是有根本性区别的。另外，劳动者除去应得的工资收入外，还应当以企业股、分红、奖励等不同形式，参与企业税后的利润分配，通过这种第二次分配以扩大必要劳动所得的部分。第二，向科技工作者和经营管理工作者倾斜。从事科学技术和经营管理工作（包括宏观管理），是直接或间接创造物质财富的重要劳动群体，他们是推动生产力发展的一支最重要的力量，因此，社会主义剩余价值的分配，也应当向这部分劳动者倾斜。这种分配，一则可以依据他们受教育的程度，实际能力和水平，从事工作的岗位；二则可以根据其创造的财富的量按比例分成，以及按其科学发明的理论价值，获得较高的剩余价值索取权。第三，向发展文化教育、卫生事业、社会保险、集体福集等公共消费倾斜。社会主义生产目的与资本主义福利主义根本不同，所以它不仅着眼于物质生活福利的增长，而且不断增大上述各项在社会主义剩余价值分配中的绝对量和相对量，使老有所养，少有所学，不断培养和造就社会主义新人。

（3）不断扩大社会再生产的投入。 马克思在分析资本主义扩大再生产时，提出剩余价值是资本积累的唯一源泉，而资本积累则是资本主义扩大再生产的唯一源泉，如果去掉剩余价值资本化的社会属性，社会主义扩大再生产也仍然靠剩余价值的资本化。也就是说，社会主义剩余价值的分配中，应当在保障人民生活水平不断提高的基础上，尽量扩大社会再生产所需要的比例。这是依据社会主义物质利益原则，正确处理国家、企业、个人物质利益关系，以及把劳动者目前利益与长远利益结合起来的重要体现。

（4）剩余价值量的变动趋势发生了变化。在以私有制为基础的商品经济中，为了增加剩余价值量，时而采取绝对剩余价值生产的方法，时而采用相对剩余价值生产的方法，或者两种方法同时使用。在社会主义条件下，为了增加剩余价值量，不是延长劳动者的工作日，而是靠变革劳动技术过程和社会组织、提高劳动生产率、减轻劳动强度等方法来实现的。简言之，主要依靠相对剩余价值增加剩余价值总量。当然，目前在一些私营企业、“三资”企业存在着为增加剩余价值而任意延长工作日，这是一种违法行为，应当依法制裁。

（5）生产要素参与剩余价值分配的比重将会日益缩小。在社会主义市场经济中，资本、土地等生产要素，在价值增殖过程中，虽然不增大自身价值量，但它是吸收剩余劳动的物质条件，因而也应参与剩余价值的分配。这些物质要素的所有者有占有和索取剩余价值的权利，但社会主义主要是靠劳动获得个人收入，这是社会主义制度进步的主要标志之一。因此，生产要素参与剩余价值分配的比重，将会随着生产力的发展而呈日益缩小的趋势。

3.剩余价值在社会主义经济中的基本功能

（1）剩余价值是实现社会主义本质关系的有力手段。 “社会主义的本质，是解放生产力，发展生产力，消灭剥削，消除两极分化，最终达到共同富裕。”（注：《邓小平文选》第3卷，人民出版社1993 年版，第373页。）邓小平同志对社会主义本质的科学概括， 阐述了社会主义的根本任务是“解放生产力，发展生产力”；社会主义根本目的是“消灭剥削，消除两极分化，最终达到共同富裕”。社会主义剩余价值范畴就体现了这种“目的”和“手段”的辩证统一。对追求剩余价值最大化的无止境性，使社会主义商品生产者由此产生出无限的内在动力、生机与活力，以及竞争的压力。这就有力地促进企业改善经营管理，采用先进的科学技术，提高经济效益。其结果，必然是创造出更多的市场需求，满足人们日益增长的物质文化需要，最终使社会主义的生产目的得到更好的实现。

（2 ）剩余价值是推动社会主义物质文明和精神文明发展的物质基础。恩格斯曾经指出，劳动产品超出维持劳动的费用而形成的剩余，以及社会生产基金和后备基金从这种剩余中的形成和积累，过去和现在都是一切社会的、政治的和智力的继续发展的基础。恩格斯在这里告诉人们一个真理：社会主义要发展，创造出比历史上任何社会更高的物质文明和精神文明，它的首任务就是发展经济，创造出更多的剩余价值；而剩余价值的不断增多会促进生产力的发展，生产力的发展又会创造更多的剩余价值，两者相互促进，形成良性循环，从而为加速社会主义经济发展，推动物质文明和精神文明建设，提供雄厚的物质基础。

（3 ）利用剩余价值的作用，加速社会主义市场经济体制的建立与完善。对剩余价值最大化的无限追求，是商品经济发展的内有动力。其一，在剩余价值规律的驱使下，使社会主义企业在生产过程中注意采取一切科学的手段，降低生产成本，使其个别价值低于社会价值。其二，对剩余价值的无限追求，使商品生产者密切关注市场供求关系变化，使产品尽量适应市场需求，以最快的速度实现商品的价值和剩余价值。其三，对剩余价值最大化的追求，促使商品生产者把资本投向利润率最高、效益最好的产业和部门，进而促进社会资源配置最优化。其四，对剩余价值最大化的追求，驱使商品生产者不断进行资本积累，提高资本有机构成，扩大生产规模，促进生产社会化程度的不断提高。可见，在剩余价值规律的作用下，可以加速社会主义市场经济体制的建立和不断完善。

本地部署showDoc

ShowDoc就是一个非常适合IT团队液神的在闹贺亏线文档分享工具，它可以加快团队之间沟通的效率。有时候公司为了保密性以及一些特定需求，需要本地部署文档工具，下面介绍一下如何进行showDoc的本地化部署，本文采用Docker的方式安装showDoc。

其中：
showdoc_test ：容器的名字；
8100 ：服务运行的端口；
注意：需要释放云拍伏服务和防火墙的 8100 端口

可以看到该容器已经运行成功了。

怎样个人理财

理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。
具体要做好以下几方运激宴面：
1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！

观念一：树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利

在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投铅胡资理财”的观念。普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。

事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。

理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。如果真有这种想法，那你就大错而特错了。当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。由此可见，投资理财是与生活休戚与共的事，没有钱的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，运用得当更可能是“翻身”的契机呢！

其实，在我们身边，一般人光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑旁银投资理财的行为，认为是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有钱人”划上等号，再以价值观贬抑之……，殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维——一方面深切体会金钱对生活影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富的聚集。

因此说，我们这些芸芸众生必须要改变的观念是，既知每日生活与金钱脱不了关系，就应正视其实际的价值，当然，过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观，成为金钱奴隶，所以才要诚实面对自己，究竟自己对金钱持何种看法？是否所得与生活不成比例？金钱问题是否已成为自己“生活中不可避免之痛”了？

财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富，不要被金钱所役、所累是每个人都应有的中庸之道。要认识到，“贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶”，不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。谁也说不清，究竟要多少资金才符合投资条件、才需要理财呢？

从我们多年从事金融工作的经验和市场调查的情况综合来看，理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及“缴家库”之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力，1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。绝大多数的工薪阶层都从储蓄开始累积资金。一般薪水仅够糊口的“新贫族”，不论收入多少，都应先将每月薪水拨出10%存入银行，而且保持“不动用”、“只进不出”的情况，如此才能为聚敛财富打下一个初级的基础。假如你每月薪水中有500元的资金，在银行开立一个零存整取的账户，劈开利息不说或不管利息多少，20年后仅本金一项就达到12万了，如果再加上利息，数目更不小了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。

当然，如果嫌银行定存利息过低，而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观，我们也建议开辟其它不错的投资途径，或入户国债、基金，或涉足股市，或与他人合伙入股等，这些都是小额投资的方式之一。但须注意参与者的信用问题，刚开始不要被高利所感，风险性要妥为评估。绝不要有“一夕致富”的念头，理财投资务求扎实渐进。

总之，不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心。我们再次忠告：理财先立志——不要认为投资理财是有钱人的专利——理财从树立自信心和坚强的信念开始。

观念二：理财重在规划别让“等有了钱再说”误了你的“钱程”

在我们身边，有许多人一辈子工作勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受，或有些人图“以小搏大”，不看自己能力，把理财目标定得很高，在金钱游戏中打滚，失利后不是颓然收手，放弃从头开始的信心，就是落得后半辈子悔恨抑郁再难振作。

要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生目标规划外，也要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显其必要。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，订定符合自己的生涯理财规划呢？

许多理财专家都认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。

1、求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥为运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役。

2、入社会青年期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。

3、成家立业期：结婚十年当中是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

4、子女成长中年期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有扶养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。

5、空巢中老年期：这个阶段因子女多半已多各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。

6、退休老年期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，若有“收入第二春”，则理财更应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。

上述六个人生阶段的理财目标并非人人可实践，但人生理财计划也决不能流于“纸上作业”，毕竟有目标才有动力。若是毫无计划，只是凭一时之间的决定主宰理财生涯，则可能有“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”地逐渐累积，平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定，才有助于逐步实现“聚财”的目标，为人生奠下安定、有保障、高品质的基础。

观念三：拒绝各种诱惑不良理财习惯可能会使你两手空空

每个月领薪日是上班族最期盼的日子，可能要购置家庭用品，或是购买早就看中的一套服饰，或是与朋友约好去上一份“人情”……，各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。

在我们身边不时地看到这样的人，他们固定而常见的收入不多，花起钱来每个都有“大腕”气势，身穿名牌服饰，皮夹里现金不能少，信用卡也有厚厚一叠，随便一张刷个两下子，获得的虚荣满足胜于消费时的快乐。

月头领薪水时，钱就像过节似的大肆花，月尾时再苦叽叽地一边缩衣节食，一边再盼望下个月的领薪日快点到，这是许多上班族的写照，尤其是初入社会经济刚独立的年轻人，往往最无法抗拒消费商品的诱惑，也有许多人是以金钱(消费能力)来证明自己的能力，或是补偿心理某方面的不足，这就使得自己对金钱的支配力不能完全掌握了。

面对这个消费的社会，要拒绝诱惑当然不是那么容易，要对自己辛苦赚来的每一分钱具有完全的掌控权就要先从改变理财习惯下手。“先消费再储蓄”是一般人易犯的理财习惯错误，许多人生活常感左入右出、入不敷出，就是因为你的“消费”是在前头，没有储蓄的观念。或是认为“先花了，剩下再说”，往往低估自己的消费欲及零零星星的日常开支。对中国许多的老百姓来说，要养成“先储蓄再消费”的习惯才是正确的理财法，实行自我约束，每月在领到薪水时，先把一笔储蓄金存入银行(如零存整取定存)或购买一些小额国债、基金，“先下手为强”，存了钱再说，这样一方面可控制每月预算，以防超支，另一方面又能逐渐养成节俭的习惯，改变自己的消费观甚至价值观，以追求精神的充实，不再为虚荣浮躁的外表所惑。这种“强迫储蓄”的方式也是积攒理财资金的起步，生活要有保障就要完全掌握自己的财务状况，不仅要“瞻前”也要“顾后”，让“储蓄”先于“消费”吧！切不可先消费——尽情享受人生——等有了“剩余”再去储蓄。

观念四：没人是天生的高手能力来自于学习和实践经验的积累

常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。似乎一般人易于把“理财”归为个人兴趣的选择，或是一种天生具有的能力，甚至与所学领域有连带关系，非商学领域学习经验者自认与“理财问题”绝缘，而“自暴自弃”“随性”而为，一旦被迫面临重大的财务问题，不是任人宰割就是自叹没有金钱处理能力。

事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。中国人的传统观念认为“女人是天生的理财高手”，从现今一般家庭由太太掌管财务的比例较高中似乎得到印证，但从家庭角色分工的角度来看，管家的人管钱也是理所当然的“份内事”，但并不表示女性擅长理财，不然为何在理财专业人士当中，女性的比例又偏低呢？

现代经济带来了“理财时代”，五花八门的理财工具书多而庞杂，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。随着经济环境的变化，勤俭储蓄的传统单一理财方式已无法满足一般人需求，理财工具的范畴扩展迅速。配合人生规划，理财的功能已不限于保障安全无虑的生活，而是追求更高的物质和精神满足。这时，你还认为理财是“有钱人玩金钱游戏”，与己无关的行为，那就证明你已落伍，该急起直追了！

观念五：不要奢求一夕致富别把鸡蛋全放在一个篮子里

有些保守的人，把钱都放在银行里生利息，认为这种做法最安全且没有风险。也有些人买黄金、珠宝寄存在保险柜里以防不测。这两种人都是以绝对安全、有保障为第一标准，走极端保守的理财路线，或是说完全没有理财观念；或是也有些人对某种单一的投资工具有偏好，如房地产或股票，遂将所有资金投入，孤注一掷，急于求成，这种人若能获利顺遂也就罢了，但从市面有好有坏波动无常来说，凭靠一种投资工具的风险未免太大。

有部分的投资人是走投机路线的，也就是专做热门短期投资，今年或这段时期流行什么，就一窝蜂地把资金投入。这种人有投资观念，但因“赌性坚强”，宁愿冒高风险，也不愿扎实从事较低风险的投资。这类投机客往往希望“一夕致富”，若时机好也许能大赚其钱，但时机坏时亦不乏血本无归、甚至倾家荡产的“活生生”例子。

不管选择哪种投资方式，上述几种人都犯了理财上的大忌：急于求成，“把鸡蛋都放在一个篮子里”，缺乏分散风险观念。

随着经济的发展、工商业的发达和加入WTO、国际市场的大开，国人的投资渠道也愈来愈多，单一的投资工具已经不符国情民情，而且风险太大，于是乎有“投资组合”的观念应运而生，目的既为降低风险，同时也能平稳地创造财富。

目前的投资工具十分多样化，最普遍的不外乎有银行存款、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等，不仅种类繁多，名目亦分得很细，每种投资渠道下还有不同的操作方式，若不具备长期投资经验或非专业人士，一般人还真弄不清呢。因此我们认为，一般大众无论如何对基本的投资工具都要稍有了解，并且认清自己的“性向”是倾向保守或具冒险精神，再来衡量自己的财务状况，“量力而为”选择较有兴趣或较专精的几种投资方式，搭配组合“以小博大”。投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。个性保守或闲钱不多者，组合不宜过于多样复杂，短期获利的投资比例要少；若个性积极有冲劲且不怕冒险者，可视能力来增加高获利性的投资比例。各种投资工具的特性，则通常依其获利性、安全性和变现性(流通性)三个原则而定。例如银行存款的安全性最高，变现性也强，但获利性相对地低了；而股票、期货则具有高获利性、变现性也佳但安全性低的特性；而房地产的变现能力低，但安全性高，获利性(投资报酬率)则视地段及经济景气而有弹性。配合大经济环境和时局变化，一般说来，经济景气不良、通货膨胀明显时，投资专家莫不鼓励投资人增加变现性较高且安全性也不错的投资比例，也就是投资策略宜修正为保守路线，维持固定而安全的投资获利，静观其变，“忍而后动’”。景气回苏，投资环境活络时，则可适时提高获利性佳的投资比例，也就是冒一点风险以期获得高报酬率的投资。了解投资工具的特性及运用手法时，搭配投资组合才是降低风险的“保全”作法。目前约有八成的人仍选择银行存款的理财方式，这一方面说明大众仍以保守者为多，另一方面也显示，不管环境如何变化，投资组合中最保险的投资工具仍要占一定比例，我们普遍认为，不要把所有资金都投入高风险的投资里去。“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中，而非在同一种投资“篮子”中作组合，有些人在股票里玩组合，或是把各种共同基金组合搭配，仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的作法，依旧是不智之举啊！

观念六：管理好你的时间胜于管理好你的金钱和财富

现代人最常挂在嘴边的就是“忙得找不出时间来了”。每日为工作而庸庸碌碌，常常觉得时间不够用的人，就像常怨叹钱不够用的人一样，是“时间的穷人”，似乎都有恨不得把24小时变成48小时来过的愿望。但上天公平给予每人一样的时间资源，谁也没有多占便宜。在相同的“时间资本”下，就看各人运用的巧妙了，有些人是任时间宰割，毫无管理能力，二十四小时的资源似乎比别人短少了许多，有人却能“无中生有”，有效运用零碎时间；而有些懂得“搭现代化便车”的人，干脆利用自动化及各种服务业代劳，“用钱买时间”。“时间即金钱”，尤其对于忙碌的现代人而言更能深切感受，每天时间分分秒秒的流失虽不像金钱损失到“切肤”的程度，但是，钱财失去尚可复得，时间却是“千金唤不回”的。如果你对上天公平给予每个人24小时的资源无法有效管理，不仅可能和理财投资的时机性失之交臂，人生甚至还可能终至一事无成，可见“时间管理”对现代理财人的重要性。想向上帝“偷”时间既然不可能，那么学着自己“管理”时间，把分秒都花在“刀口”上，提高效率，才是根本的途径。

“忙”、“没有时间”只是借口而并非真实，如果聪明才智相仿，而工作时数比别人长，绩效(薪水、所得、职位、成就)却不比别人好，那就该好好检讨，是不是没有充分发挥时间效率？在心理上必须建立一个观念，力求“聪明”工作，而不是“辛苦”工作。例如别人六个小时可做到的事，我努力在四个小时之内完成。以追求最高的时间绩效为目标，假以时日，时间自然在你掌握中！

时间管理与理财的原理相同，既要“节流”还要懂得“开源”。要“赚”时间的第一步，就是全面评估时间的使用状况，找出所谓浪费的零碎时间，第二步就是予以有计划地整合运用。首先列出一张时间“收支表”，以小时为单位，把每天的行事记录起来，并且立即找出效率不高的原因，彻底改善。再来，把每日时间切割成单位的收支表做有计划的安排，切实去达成每日绩效目标。“时间是自己找的”，当你把“省时”养成一种习惯，自然而然就会使每天的二十四小时达到“收支平衡”的最高境界，而且还可以“游刃有余”的处于“闲暇”的时间，去从事较高精神层次的活动呢！

如果你是开车或乘公交车的上班族，平均一天有两个小时花在交通工具上，一年就有一个月的时间待在车里。如果把这一个月里每天花掉的两个小时集中起来，连续不断地坐一个月的车，或不眠不休地开一个月的车，就能体会其时间数量的可观了。

要占时间的优势，就要积极地“凭空变出”时间来，以下提供一些有效的方法，让你轻松成为“时间的富人”。

尽量利用零碎时间：坐车或等待的时间拿来阅报、看书、听空中资讯。利用电视广告时间处理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要忽略一点一滴的时间，尽量利用零碎时间处理杂琐事务。

改变工作顺序：例如做饭时，先洗米煮饭、煮汤、再来洗菜、炒菜，等菜上桌的同时，饭、汤也好了。稍稍改变一下工作习惯，能使时间发挥最大的效益。此种“时间共享”的作业方式可在工作中多方尝试，而“研究”出最省时的顺序。

批量处理，一次完成：购物前列出清单，一次买齐。拜访客户时，选择地点邻近的一并逐户拜访。较无时效性的事务亦以地点为标准，集中在同一天完成，以节省交通时间。

工作权限划分清楚，不要凡事一肩挑：学习“拒绝的艺术”，不要浪费时间做别人该做的事，同事间互相帮忙偶尔为之，不要因“能者多劳”而做烂好人。办公室的工作各有分工，家事亦同，家庭成员都该一起分担，上班族家庭主妇不要一肩挑。例如，先生的书房、车子；小孩的房间、玩具要求他们自己清理，家事也要分工负责，把省下的时间用来自我充实，做个“新时代主妇”。

善加利用付费的代劳服务；银行的自动转帐服务可帮你代缴水电费、煤气费、电话费、信用卡费、租税定存利息转账等，多加利用，可省舟车劳顿与排队等候的时间。

以自动化机器代替人力：办公室的电话连络可以传真信函、电子邮件取代，一方面可节省电话追踪的时间内容又有凭据，费用亦较省。而且传真信、电子邮件简明扼要，比较起电话连络须客套寒暄才切入主题，节省许多无谓的“人力”与时间。家庭主妇亦可学习美国妇女利用机器代劳的快速做家事方法。例如使用全自动单缸洗衣机、洗碗机、吸尘器、微波炉等家电用品，可比传统人力节省超过一半的时间，十分可观。